Coberturas de doenças crónicas: o que está incluído?
Marta Silva
Consultora de saúde na KeepWells, com mais de 10 anos de experiência no setor segurador. Especialista em portabilidade de seguros e temas de saúde.
Resumo
As doenças crónicas exigem acompanhamento contínuo, adaptação e cuidados a longo prazo.
Nos seguros de saúde, o fator decisivo não é a doença ser crónica, mas sim se já existia antes da contratação do seguro.
Ter proteção antes de precisar pode fazer toda a diferença no acesso a cuidados, tratamentos e tranquilidade no futuro.
Há doenças que aparecem, são tratadas… e passam. E depois há aquelas que chegam e acabam por ficar. Para milhões de pessoas, viver com uma doença crónica é uma realidade contínua.
Mas quando surge o diagnóstico, há uma pergunta que aparece quase sempre logo a seguir: o seguro cobre?
Neste artigo, explicamos o que são as doenças crónicas, quais as mais comuns, como são vistas pelos seguros de saúde e o que deve ter em conta para perceber o que está (ou não) coberto.
Doença crónica: o que é?
Uma doença crónica é uma condição de saúde de longa duração (muitas vezes progressiva) que exige acompanhamento contínuo e gestão ao longo do tempo. Segundo a Organização Mundial de Saúde, trata-se de doenças que tendem a ser prolongadas (geralmente, mais de 3 meses), e que, na maioria dos casos, não têm cura definitiva. Contudo, podem ser controladas com tratamento adequado e acompanhamento regular.
Mas para lá da definição clínica, uma doença crónica é também uma presença constante na vida de quem a vive. Está nas rotinas, nas decisões do dia a dia, nas adaptações que se fazem quase sem dar conta. Falar de coberturas para doenças crónicas é, por isso, falar de continuidade, de previsibilidade e, acima de tudo, de tranquilidade: saber que há apoio consistente ao longo do caminho.
Doenças crónicas em Portugal
A Organização Mundial de Saúde identifica um conjunto de doenças crónicas não transmissíveis que têm maior impacto na população, quer pela sua prevalência, quer pelo impacto na qualidade de vida.
Entre as principais, destacam-se:
Doenças cardiovasculares (como enfarte do miocárdio, AVC ou hipertensão)
Cancro, nas suas várias formas (mama, pulmão, colorretal, próstata, entre outras)
Doenças respiratórias crónicas (como asma e DPOC)
Diabetes
Para além destes quatro grupos principais, existem outras condições crónicas igualmente relevantes e presentes no dia a dia de muitas pessoas:
Doenças musculoesqueléticas: como artrite, osteoporose ou dor crónica nas costas.
Doenças mentais e neurológicas: como depressão, Alzheimer e outras demências.
Outras condições crónicas: como doença renal crónica, obesidade ou doenças autoimunes.
Coberturas de doenças crónicas em seguros de saúde
Nos seguros de saúde da KeepWells, o fator decisivo não é a doença ser crónica. É perceber se já existia antes de contratar o seguro ou se surgiu depois.
Na prática, se uma doença crónica for diagnosticada já com o seguro ativo, fica abrangida pelas coberturas contratadas. Isto significa que pode utilizar o seguro normalmente para consultas, exames, tratamentos, acompanhamento médico e restantes cuidados relacionados com essa condição.
O ponto importante aqui é a distinção entre uma doença crónica e uma doença pré-existente. Uma doença pré-existente é uma condição que já existia antes da adesão ao seguro, mesmo que ainda não tivesse um diagnóstico definitivo. Se já havia sintomas, exames em curso, acompanhamento médico ou tratamentos relacionados, a seguradora pode considerar que essa condição já era conhecida antes da contratação.
Existe ainda outro conceito importante: as doenças congénitas. São doenças ou malformações presentes desde o nascimento, mesmo que só sejam descobertas mais tarde ao longo da vida. Nestes casos, a exclusão mantém-se, independentemente do momento do diagnóstico. A exceção aplica-se a recém-nascidos incluídos no seguro até 30 dias após o nascimento, desde que um dos pais já tenha seguro ativo há pelo menos um ano.
Perguntas frequentes sobre coberturas de doenças crónicas
Damos de seguida resposta às dúvidas mais comuns sobre coberturas de doenças crónicas.
As doenças crónicas têm períodos de carência no seguro de saúde?
Sim, como outras condições, podem estar sujeitas a períodos de carência, ou seja, um intervalo de tempo após a contratação durante o qual ainda não pode usar certas coberturas. Depois desse período, passam a estar plenamente incluídas.
Posso mudar de seguro de saúde se tiver uma doença crónica?
Pode, mas deve ter atenção. Ao mudar, a sua condição pode ser considerada pré-existente no novo seguro, o que pode levar a exclusões. É importante comparar bem antes de tomar essa decisão.
Uma doença crónica pode agravar-se e deixar de estar coberta?
Não. O agravamento faz parte da evolução natural da doença. Se estiver coberta desde o início, continua incluído.
Seguros para doenças crónicas com a KeepWells
Muitas destas condições aparecem de forma inesperada e passam a fazer parte da vida durante anos. E às vezes para sempre.
É precisamente por isso que ter um seguro de saúde antes de precisar dele faz toda a diferença. Porque quando a proteção já existe no momento do diagnóstico, a doença fica abrangida pelas coberturas e pode dedicar-se ao que é mais importante: acompanhamento, tratamento e qualidade de vida.
Na KeepWells, a lógica é simples e transparente: proteger as pessoas para aquilo que ainda está por vir. E num tema tão sensível como as doenças crónicas, é ainda mais essencial para decisões informadas e tranquilas.
Faça uma simulação na KeepWells ou fale connosco. Porque o melhor momento para ter proteção é antes de precisar dela.
Sobre a autora
Marta Silva
Marta Silva é consultora de saúde na KeepWells, com mais de 10 anos de experiência no setor segurador. Ao longo da sua carreira, tem ajudado centenas de famílias e empresas a escolherem soluções de saúde mais flexíveis e vantajosas. Acredita que a informação clara é o primeiro passo para garantir tranquilidade no acesso aos cuidados de saúde.